【星网专讯】（唐鹏理财信箱）有一位家住宾顿的张先生问，保险有什么作用？为什么要买保险？

唐鹏：这个问题是一个比较有代表性的问题。我们作为什么要买保险呢？在回答这个问题以前，我想问读者朋友几个问题：有没有人在经济上依靠你？你想过要给别人留钱吗？如果你在经济上依靠别人，你想过要保障这种依赖性吗？

如果你以上问题都是回答“NO”, OK，你不需要任何保险。反之，如果任有一项为“YES”，那么，是时候考虑买一个保险了。

在决定了买保险以后，你可能又会迷惑，我究竟要买多大的保险呢？其实也很简单，你拿出笔来，我们很容易就计算出你究竟要买多大的保险合适。

首先，你要计算出你的债务，再加上你想留的钱，再加上你的最终费用( 墓地等费用)$25,000左右，再减去你已经有的保险及可以变现的资产，得到的这个数字就是应该需要的保险。

好了，现在你已经知道你需不需要保险了，也知道你需要多大的保险了，那剩下的事就简单了，你根据自己的财政情况，选一个适合你的保险产品就行了。如果现金流充足，就选一个终生险，如果现金不那么好，就选一个定期险就行了。

（本文由唐鹏, MBA, CFP, Investors Group 资深理财顾问提供. Tel: 416-318-8846. 理财信箱: bill.tang@investorsgroup.com）