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（接上期）
三、购买重大疾病保险时的最重要注意事项

1、首先需要特别注意的是认清定义。保险合同中对重大疾病险有详细的定义，这里的定义与一般普通大众所理解的重大疾病可能会有所不同。此外各家保险公司保障条款都不一样，而且即使同一公司的条款也会有变动。因此，在购买前弄清合同所规定的重大疾病定义尤为重要。很多保险理赔纠纷就是由于投保人当初没有弄清保险定义所致。

2、是看清合同条款。重大疾病保险产品并不是什么疾病都保。保险公司通常把能够保的疾病以及患疾病的程度规定在保险合同条款中，在保险合同约定的保障范围内才能获得赔付。所以购买重大疾病保险时要看清楚保险合同条款规定的保险责任范围，以免购买以后发生不必要的纠纷。由于重大疾病保险合同条款往往专业术语太多，一般普通客户很难全部搞清其中的条款与法律规定，因此找到有经验的、口碑好的专业人士为你提供重大疾病保险服务就非常重要了。

3、是要坚持最大诚信原则。保险行为是建立在最大诚信原则基础上的。这就要求投保人在投保时，对健康状况、年龄、家庭疾病史等等凡是影响保险公司同意承保或者提高保险费率的重要事实，不能隐瞒或虚报，要履行如实告知的义务。如在投保时因隐瞒病情，最终不但得不到保险赔偿，而且已交的保险费可能也不能退还。保险是基于最大诚信原则的合同约定。在投保过程中，对于一些平日里所患的疾病及症状应如实告知保险公司，否则必定会有隐患！甚至可能导致合同无效。主动向保险公司告知既往病史，才能够得到真正的有效保障，避免日后理赔麻烦的产生。

4、是要注意险种的合理搭配。单一品种的重大疾病保险因其保障范围有限，所以最好根据自己的实际情况选择最佳的险种组合，具体组合方案可请专业人士设计。重大疾病保险产品和其他保险产品结合起来购买，这样才能让你的保险合同发挥最大的效用同时节约你的费用。

5、是要保管好有关的单证、票据等。凡是与投保有关的单据，如投保单、保险单以及与病情有关的各种证明、病历等，都应妥善保管。

四、如何购买重大疾病保险及找谁购买会更有保障？

1、是量力而行。购买重大疾病保险产品，并非保额越高越好，消费者应根据自身的经济能力按需够买。在做出购买重大疾病保险产品决定前，特别是在保险合同上签上自己的名字前，一定要认真研读条款，有疑问可及时咨询保险公司或相关专业人士，只有在对合同认同的前提下才能签字，这样才能有效保护自己的利益。同时，买了保险后，千万不要将保单束之高阁，应该定期拿出来检查一下，看看自己以前买的产品是否符合现在的需要，在资金充裕的时候还可以适当加保。

2、尽可能找真正的专业人士服务。很多人是相信并通过朋友作为保险销售经纪购买的保险，自己在购买保险时，一些投保人从不细看保险细则。这就很有可能对自己应享有的权利和应履行的义务不清楚，很容易造成权益受损。有的不良保险销售经纪在销售重大疾病保险时，往往会谎称一切重大疾病全部会保。有的会鼓动客户隐瞒疾病史，却给投保人带来定时炸弹。

有些保险经纪在售保时热情无比，让投保人感觉他是一位很敬业的代理人，可当他们需要服务或理赔时，却发现这位代理人早就不干这一行了，留给投保人许多烦恼。投保人如能拥有一位敬业诚恳的专业人士提供服务，本身也在维护自身权益不受损失，这样你所购买的重大疾病保险才能真正地为你生命护航！在普通消费者没有专业的辨别能力时，特许金融规划师CFP（Certified Financial Planner ）构成了第一道防线，是行业道德和服务质量的金字招牌。CFP是在投资，保险，税务行业唯一得到国际认可的专业人士。

★友情提示：市场上有多家公司提供重大疾病保险服务，各家保障条款都不一样，而且即使同一公司的条款也会有变动。文章仅供参考，不作为您的决策建议，请以您购买的保险公司具体英文保单条款为准。

作者：谢亭恺William Xie，特许金融规划师CFP，南京大学MBA，416-806-7768