【星网专讯】（谢亭恺投资宝典系列专栏）经过数年奋斗，您和您的家人终于在美丽的加拿大站稳了脚跟。现在的您，拥有一份稳定的工作，一个美满的家庭。但是，平时忙碌的您这时可能才注意到：您的家庭收入中其实有很大的一部分被政府与银行拿走了……许多朋友就开始把理财放到日程上来了。

尽管目前几乎每家金融机构都有理财中心，而且几乎每一位对个人或家庭金融服务的人员都声称自己是理财师。那么，什么是好的理财师，好的理财师又应具备什么条件呢？有没有国际标准呢？综合理财业务水平的差距又在哪里呢？

一、CFP资格：金融理财专家的国际标准

我们先来看一看来自权威方面的2篇报道：1、加拿大发行量最大的英文媒体《星报》（TORONTO STAR）在2006年10月16日“如何选择合适的理财师？ ”文中专门指出“如果人们正在寻找专业理财师…，人们至少应该要问理财人员是否拥有CFP的专业资格证照 ”；2、全球经济类权威报纸美国的《华尔街日报》在2006年1月28日“等等，让我咨询一下我的金融理财师。”文中盛赞CFP特许金融理财师认证是全球公认的金融理财界黄金标准。

CFP是由理财师标准理事会（FPSC）认证的 Certified Financial Planner （CFP），特许金融规划师，这是一个包括银行、投资公司、保险公司等整个金融界及税务界在内唯一得到国际权威认证认可的金融理财业专业资格人士。CFP证照无论在世界各地如美、加、英、德、法、意、瑞士、日本，还是在中港台两岸三地，都受CFP国际总会统一授权管理，为国际间金融理财规划业界最高的荣耀。具体详细介绍可参阅我以前的文章“理财专家的选择及行业标准CFP”或来电索取详细资料。

二、资格以外看人品

在选择专业的金融理财师服务过程中，对理财师的人品选择也极为重要。毕竟，这是要将钱交由理财师打理或在理财师的建议帮助下做出决策，如果选择了一个不适合的理财师，其后果可想而知。

下面我举一个例子：A和前夫B都是生意人，他们曾在同家金融机构请同一位资深理财师为自己理财。以前，A和前夫B都将个人的财产状况毫无保留地交给了理财师，但他们彼此间并不知道对方的确实财产状况。在投资理财过程中，她和这位理财师合作地十分愉快。去年，A和前夫B离婚，当中涉及到财产纠纷。A仍选择该理财师服务，而她前夫B搬到外地去了。A非常想知道前夫B的具体财产状况，便向这位关系极好的理财师打听，在这过程中，A使尽了办法旁敲侧击，这个理财师就是守口如瓶。

可能很多人会对这样的理财师多有不满，心想我给你业务，你还不帮我？！其实这位理财师有较高的职业操守。不以业务的多少即自己的利益为导向，坚持专业的职业操守，是重要的人品表现。

三、人品以外看机构、服务范围、能力（学历）与实践经验

在加拿大金融理财业，有的理财师会依附一个具体的金融机构，通常具有Agent的身份。Agent多数是打工性质，在金融公司供职，领基本工资或基本津贴，受金融公司管理，相对来说能提供的金融产品多为本公司或关联公司的产品，可能有一定程度的局限性或建议的偏向性。有的理财师是独立的Broker，是众多金融机构的代理。Broker多数是自雇性质或相当于自雇的自己成立的中小公司，与所代理的大金融公司没有直接利益关系，也没有行政关系，纯粹是拿佣金。理论上可以从多家金融公司的方案中，选择最适合你的方案。

但实际上可能也没这么简单，我个人认为找理财师不一定要最好的，但一定要适合自己的。比如说你只需要相对单一的银行服务，又信赖这机构，就找该银行适合自己的专业理财师就可以了。如你的资产比较复杂，希望多方比较，或需要投资、保险、税务等多方面的理财，那么具有高水准的独立Broker也是不错的选择。

在专业上，各理财师各有偏重，有的理财师对基金比较熟悉，有的理财师则对保险很有研究。专业能力一方面来自于实践，另一方面来自于学习。因此，在选择理财师时，理财师的金融学历背景与有5年以上的实践经验对客户来说非常重要。因为知识的积累毕竟不是一蹴而就的。总的来说，客户和专业理财师的关系应既像一对知心的朋友，更是理财上的好搭档。有一句行业中资深的话介绍给大家“不仅要选择你喜欢的金融理财师，还要看对方是否在乎你。”

祝您早日找到合适自己的金融理财规划师与您共同谋划并构筑一个更加稳固而优化的财务未来！ 本文仅供参考，不作为您的决策建议，不对您的决策结果负责。

作者：谢亭恺William Xie，特许金融规划师CFP，南京大学MBA，416-806-7768