【星网专讯】（金融规划投资宝典系列）（接上期）3.缺少长期的金融视野，忽视对市场长期趋势的把握，对将来的安排缺少周全的考虑。

在金融服务实践中，发现很多朋友有很多计划，但他对最重要的保险计划、自己的退休资金和孩子未来的教育基金却从没有做安排。这其中还包括了解和不了解诸如保险和退休资金计划有税务优惠，以及孩子教育基金有政府至少20%补助的朋友。一些朋友总认为这些都是太遥远的事情，完全不用现在就操心。

实际上这种心态具有相当的普遍性。但人无远虑，必有近忧。专业人士普遍认为在解决好吃饭等最基本问题的基础上，当前金融理财的首要任务就是为保险和未来的退休生活以及孩子的教育费用做好安排。其次才是量力安排其他计划。有一个长期的金融视野和细致的统筹安排，才能够将人生理财的各个方面都做好安排，以实现一个完美富足的人生。

4.缺乏对自己生活品质的关注。

理财和投资是不同的，投资只关注资金本身的安全性、流动性、收益性等问题，而理财关注的是人的生活本身，包括安排好目前的生活以及未来的生活目标及梦想早做打算。很多人认为选对了投资产品就可以赚到钱，只要赚到钱了，生活自然就可以安排好了，这是一个认识上的误区。

事实上，许多人的家庭净资产已经有几百万元甚至上千万元了，但是他们的生存状态并不令人满意。不仅物质上的生活安排上与其拥有的资产水平远不相符，在心态上也充满了焦虑和不安。很大的原因就是他们关注的只是赚钱，而忽视了自身生活的目标和需求。这样，当市场出现波动时，他们就会表现出严重的焦虑和不安情绪。

很多朋友特别钟情于推荐市场投资热点，预测市场未来的走势是各路投资专家乐此不疲的事情，也反映了这是投资大众普遍关注的问题。从理财的观点来看，市场的短期走势是很难预测的，但长期趋势又是较易把握的。所以一个比较简单但是很有效的方法是：忽视市场的短期波动，紧紧把握住市场大的发展趋势，顺势而为，收获会比在市场中忙于捕捉机会的人要大得多。同时更重要的是加强对自己生活的品质关注，理财和投资都只是手段，不是目的，目的是使生活更美好！

5. 金融投资理财中还需要注意的其他一些问题。

不要贪图一时暴利。在加拿大或北美，非公平竞争、欺诈暴利只能得逞一时，皆难长久。做事要眼光长远，“在点滴赢利中求发展，在持久坚挺中谋大利”应是成功者的座右铭。

不要轻易盲目跟“风”或违法投资。道听途说某项目投资赚钱，不加分析调查便盲目跟“风”，十有九个要失败。当您对金融产品拿不定主意时，建议您找有关专业人士咨询。记住：任何金融产品都有利有弊，没有缺点的金融产品是不存在的，真正的专业人士一定会如实告知金融产品优缺点，看客户是否适合，而不是极力推销甚至强迫客户购买。

如果您没有巴菲特的才能，最稳妥的办法莫过于分散投资。这样可以避免万一遇险全军覆没的悲惨结局。

本文仅供参考，不作为您的决策建议，不对您的决策结果负责。具体问题，欢迎来电咨询。

作者：谢亭恺William Xie，特许金融规划师CFP，416-806-7768