【星网专讯】（金融规划投资宝典系列）又到了旅游旺季，近期在服务很多旅游探亲保险客户中，朋友们经常问各种各样的问题。其中最常见的问题是：“旅游探亲保险有用吗？听某某朋友说，好多人都没买，也没事；买了也没用。”

在这里，需要详细说明的是：旅游探亲保险是与汽车保险或飞机旅行保险相类似的保险，不出事是1分钱拿不回来的；一般而言，多数购买者是不出事的，否则保险公司动不动赔上万元，早就倒闭了；这不象人寿保险中的终身险，那是您或您家人一定能拿到的。

旅游探亲保险是买个放心，或真正有紧急医疗时，财务上有一定的保障。因为一旦探亲者出问题，还是挺麻烦的。请看实例：从台湾来多伦多探亲的69岁尤先生，因不抵旅途劳累，突然中风住院，由于尤先生出发前并未购买旅游保险，结果欠下高达6万元的治疗费。

人们到加拿大探亲、旅游、留学、经商发生意外伤害或者生病都不能享受加拿大政府的医疗保障计划。即使是移民，在抵达加拿大的前三个月，也是不能享受加拿大免费的医疗保险的。在加拿大的住院费用一般来说约每天2800到3300加元。可以想象，一旦不享受加拿大医疗保险的人士生病或者受伤，会给家人或自己带来很大的经济损失。

旅游探亲保险正是针对这种情况而设立的保险。有了旅游探亲保险，您不用再担心旅行中意外受伤或生病后住院所带来的昂贵费用，一份旅游探亲保险保单，会保障您和您的家人一个无忧无虑的加拿大之行。这种保险具有以下几个优点：
保险费用绝大多数家庭可以承受：每天约花费一杯或两杯咖啡的钱，就可以不必担心生病或意外受伤住院的费用。不过如受保人的年龄很大，每天的保费会比较贵。

保险保额可以根据经济承受能力与旅游探亲者身体状况的需要选择不同的保险额度，包括1万、1.5万、2.5万、5万以及10万等。一般来讲，如果受保人比较年轻，健康状况比较好，已往没有什么重大疾病，那么，购买一个基本的保额即可。如果受保人年纪大，过往健康状况不好。那么投保人就需要考虑购买5万或10万的保险。

保险期限可以按天计算，您可以自己选择保险的期限。无论您的家人在加拿大停留一个星期或者半年、一年，都可以投保。另外，有好的保险公司如果受保人提前离开加拿大，您多交的保费还可以得到退还。

如您选择了合适的保险公司，保障是很全面的。如果在受保人入境之前购买保险，受保人离开原居地前往加拿大时，意外保障和疾病即开始受保，没有“等待期” (Waiting Period)。如果受保人不是美国或者加拿大的居民，如果去美国旅游（一般30天为限）并回到加拿大，那么在美国期间旅游健康保险一样会提供保护。

金融业与能源业在加拿大是重要的支柱产业，保险业又是金融业最重要的之一，所以保险业在加拿大是比较成熟的行业。如旅游探亲保险者（受保人）发生问题只要在条款规定范围内，一般没有问题，绝大多数保险公司做生意也不是一天两天了。在保之前，建议您找专业人士对条款规定范围内充分了解。以免自己认为的与保单实际规定的不一致。

一般而言，申请理赔时所需材料：A. 保险申请证明的复印件。B. 进入加拿大日期的旅行证件，如带有签证的护照、 机票等的复印件。C. 医生诊断费用、药费及各种医疗费用的原件。D.已付款证明。E.填写正确的保险索赔申请表。F.医生填写的诊断治疗证明，内容包括症状及诊断结果， 医生的签字等，必须是原件。G. 如果是由于交通事故引起，则需提供警察的报告。在上述材料准备齐后，将材料邮寄至保单上指定的地址。投保人通常会在四至六周内收到保险公司的理赔支票。

哪些情况通常不在赔偿范围？

A. 旅程目的是为受伤或疾病寻求治疗或医学意见。
B. 受保者于蒙受损失、死亡或受伤时，是受毒品、酒精或其他麻醉物质影响。
C. 在保单生效日期前已预知有需要为损伤、疾病或健康状况安排医疗服务或入院留医。
D. 自然疗法、整体疗法或针久治疗。
E. 怀孕、堕胎、流产、分娩或因上述各项理由而引起的并发症所需之费用。
F. 其他规定条款。

旅游探亲保险也是金融产品的一种，任何金融产品都有利有弊，专业的服务人员会如实告知优缺点，看客户是否适合，而不是强迫客户购买；此外售后服务极重要，不仅买前让客户满意，更重要的是售后服务让客户满意；同时专业的服务人员还能提供很多金融或保险知识给客户。

★友情提示：市场上有多家公司提供旅游探亲保险服务，各家保障条款都不一样，而且即使同一公司的条款也会经常变动。文章仅供参考，不作为您的决策建议，不对您的决策结果负责。请以您购买的保险公司具体英文保单条款为准。

作者：谢亭恺William Xie，特许金融规划师CFP，南京大学MBA，416-806-7768