【星网专讯】有一句古话：“如果它将来注定发生，那麽它马上就会出现在您的眼前。”这再也没有比形容退休更加贴切的了。时间一晃而过，退休生活比我们想象的来得快的多。注册退休储蓄计划（Registered Retirement Savings Plans，简称RRSP）是加拿大人规划自己未来退休生活的理想选择。

简单而言，RRSP就是一个税务延迟计划。一个人在年轻时向RRSP帐户存钱，存款用于投资或储蓄。在RRSP帐户的存款和投资回报都是免税的。当您退休后从RRSP帐户取款时，再按当时税率缴税。所以RRSP的优点主要有以下两点：
1、税务延迟：您在退休前有工资收入，退休后没有工资，所以收入一般比退休前少，当然纳税税率也就较低。您在退休前高税率时向RRSP帐户存钱（此存款不缴税），在您退休后取出，按低税率缴税，所以您降低了缴税金额。
2、时间价值：由于通货膨胀，今天纳税的1块钱与20年后的一块钱是不同的。比如您今年40岁，假设通货膨胀率每年3%，您65岁退休时纳税的100块钱（的购买力）只大约相当于现在的50块钱（的购买力）。

所以，您应该把RRSP作为您为将来储蓄投资的第一选择。

RRSP与非RRSP帐户对比

RRSP帐户可以用于投资，我们举个例子说明RRSP的功效。A、B两人每年节省5000元用于投资，投资25年，共投资12.5万元。A使用RRSP帐户投资，B使用非RRSP帐户投资。假设平均投资回报率8%。如果A、B现在的税率在46%一档的话，25年后A的RRSP帐户共结余394,772元，而B的非RRSP帐户只有122,488元。原因是投资回报在RRSP帐户内不缴税。

越早开始RRSP越好

什麽时候开始RRSP比较好？越早越好！下面的例子可以很好的说明这个问题。
A、B每年都在RRSP帐户存2,500元，投资回报都是平均每年8%，唯一的区别是A从20岁开始存，29岁停止，共存25,000元；B从30岁开始存，65岁停止，共存90,000元。结果是65岁时A的RRSP帐户共有624,575元，而B只有505,176元。

A B
65岁时RRSP帐户余款 624,575 505,176
总投资额 25,000 $90,000
投资回报比例 2,398% 461%

下期预告：RRSP的投资方式。另外本人在创富俱乐部每月举办一次讲座，欢迎各位读者参加。详情请咨询（416）508 3235。

李博涵 （Robert Li），满地可银行BMO利时证券
Tel：416 359 4072