【星网专讯】现在越来越多的人意识到合理规划投资理财是通往积累财富，家庭幸福的重要途径。在此形势下，无论在中港台还是在加拿大，各金融从业人员纷纷扛起理财大旗，英文“Advisor”统统翻译成“理财顾问”、“理财专家”。一时间“理财顾问”、“理财专家”满天飞，普通消费者难免有点雾里看花，无所适从。

**CFP，金融理财规划的黄金标准

那么，究竟有没有值得信赖的职业标准呢？答案是肯定的。正所谓“外行看热闹，内行看门道”。由理财师标准理事会（FPSC）认证的 Certified Financial Planner （CFP），特许金融规划师，这是一个包括银行、投资公司、保险公司等整个金融界及税务界在内唯一得到国际权威认证认可的金融理财业专业资格人士。CFP证照无论在世界各地如美、加、英、德、法、意、瑞士、日本，还是在两岸三地，都受CFP国际总会统一授权管理，为国际间金融理财规划业界最高的荣耀。中国大陆被批准授权加入CFP总会不久，到目前为止还没有一位正式的CFP。

CFP从 1972 年于美国开始使用，发展至今已超过三十年。在加拿大约有12000名，而华人中有此资历的更是凤毛麟角。

CFP，特许金融规划师，根据客户的短期和长期的金融需要和金融状况，运用系统，全面的金融、投资、税务、保险等方面的专业知识，为客户提供综合的理财计划。

加拿大CFP理事会Cary List先生，Executive Vice President & COO 接受新闻界采访时说” CFP designation acknowledged throughout Canada and internationally as the gold standard for competence and ethics in financial planning.” 在普通消费者没有专业的辨别能力时，CFP构成了第一道防线，是行业道德和服务质量的金字招牌。

**CFP，理财是Financial Planning，而不是销售Sales

CFP的起源就是为了满足市场对金融专业人士的形象鉴别。1969年，一批不同领域的金融服务专业人士在芝加哥机场附近一家酒店的聚会，提出关注客户的需求和目标比关注金融单一产品销售更重要的服务理念和专业精神，并开始推动涉及客户生活方方面面“财务规划”的概念和方法。1972年，美国首批CFP正是诞生。

第一代CFP主要来源于证券业的投资顾问和保险公司的保险顾问，在客户的心目中，当时的保险和投资产品的销售人员只关心自己个人的利益得失，在大众心目中形成了不好的形象。为应对这一问题，CFP的专业人士以关注客户的需求为核心理念，采取一整套规范的技术方法，提供包括客户生活各方面的财务建议Financial Planning，体现了他们与以往以推销产品Sales为主的经纪人的区别，CFP的专业服务很快得到了消费者的欢迎。

据美国一项面对CFP的调查显示，74%和73%的CFP持证者同时持有证券和保险的一些资格证书，16%的人持有CPA即注册会计师证书。

加拿大金融监管机构对从业人员的称谓使用目前比较严格，通常一般银行、投资公司、保险公司理财从业人员只能用”Advisor或Financial Advisor”这个称谓，不能用”Planner或Financial Planner”。以避免给客户造成误解或不必要的损失。

（未完待续）

作者：谢亭恺，特许金融规划师CFP，南京大学MBA，416-806-7768；杨凡，特许金融规划师CFP，西安大略大学MBA，416-578-0583