【星网专讯】**CFP，资格取得的严苛标准

欲取得CFP特许金融规划师资格，在全球世界范围内都必须具备4“E”，即Education教育、Experience经验、Examination考试和Ethics职业道德规范。

第一个“E”（教育）：教育训练 -作为CFP，必须具备跨行业的知识，即包括财务策划、投资、保险、税务、退休计划和员工福利等，而且需要对本国和国际的法律法规都必须比较清楚地了解和掌握。

第二个“E”（考试）：必须成功通过极其严格的全国统一CFP专业考试，CFP考试实行强制大幅度淘汰制。加拿大考试主要涉及：理财过程、现金和预算规划、现代金融投资理论与投资产品规划、税务规划、退休计划、员工福利、风险管理和保险产品规划、遗产规划及职业操守等101个专业知识课题。考试可选英文或法文。

第三个“E”（经验）：通过全国统一考试的申请人要求最少有两年的相关工作经验，以金融学博士等直接参加全国考试并通过者要求最少有三年的相关工作经验。

第四个“E”（职业规范）：证书申请人签署同意遵守第四个“E”（职业规范操守）的规定和要求。确保CFP在专业服务中，固守职业操行守则，做到公正、以客户利益为导向。

此外，每位CFP特许金融规划师必须每年有30 小时及以上认可的金融课程培训及考试之后，并且不能有违反专业道德之情形下，证照才可以Renew。

**CFP，经济生活规划专家

CFP之所以能在激烈的市场竞争中保持王牌信誉，就是因为其高质量服务与严格的行业道德监管。CFP会根据您的生活方式和价值观，按照您的家庭实际情况，制定投资方针、对风险进行控制。全面安排您的资产组合，并随时给您意见和帮助。CFP正是这种经济生活规划的专家。

CFP所做的金融理财规划一般包括证券投资计划、税务计划、退休计划、教育投资计划、保险计划、遗产计划。证券投资在个人总投资中往往占有很高的比例。根据期限长短和风险收益特征，通过合理的资产分配，建立高效的投资组合，既能满足客户的流动性要求与风险承受能力，又能够获得充足的回报。

CFP金融理财规划师，对所在国的税务法律法规和影响经济的各种因素有比较深入的了解，可以帮助客户制定最合理的税务安排。如果需要的话CFP还要与特许会计师联手合作，共同为客户作整体高级税务策划。

CFP在帮助客户进行教育投资计划时，会综合运用各种投资工具来弥合客户教育投资来源和需求之间的差距。保险计划的目的在于通过对客户的经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适的保险产品并确定合理的期限和金额。退休计划是一个长期的过程，提早做好退休计划不仅可以使自己的退休生活更有保障，同时也可以减轻子女的负担。遗产计划的目的是帮助客户高效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人手中。

CFP还会保持有一个包括律师、会计师、社会保障专家、保险、不动产专家、以及银行、证券等各方面在内的专家网络，为客户提供综合性的专家群服务以及全方位的支援和规划。这是CFP金融规划师区别于其他服务的特别之处，同时也保证了CFP在激烈的市场竞争中保持着王牌信誉。
　　
**CFP市场正规化的催化剂

如何评估理财顾问的专业水平？专业职衔是一个非常有用的指示，代表一个统一的服务标准。而CFP的核心理念就是专业，道德。这个标准也正是顾客所期望得到的。

北美的百年不变的稳定发展，正是得益于标准化，系统化。

随着移民对加拿大生活的适应和收入的提高，理财规划逐渐提到日程上，客户越来越倾向于得到“财务规划”的意见，而不是购买单一产品。金融理财规划师将以专业的，诚实的客户服务，为市场带来一缕清风，为理财市场的正规化奠定坚实的基础。

作者：谢亭恺，特许金融规划师CFP,南京大学MBA，416-806-7768；杨凡，特许金融规划师CFP，西安大略大学MBA，416-578-0583