【星网专讯】房屋贷款可能是多数加拿大人一生中最大的一笔债务了。很多购房者都会花大量的时间和精力来选择最适合他们的利率和年期，但却不是每个人能用同样的精力去选购相应的贷款保险。很遗憾的是，许多人都只简单接受了债权人提供的险种而没有在事前做好调查。事实上在很多情况下，您都能够从独立的理财顾问那里得到更灵活、价格更便宜的房屋贷款保险。房屋贷款保险的目的是在您发生不幸时，使您钟爱的房子不会成为您家庭的财务负担。虽然概念很简单，但是不同的险种在细节上会有很大的差别。

银行提供什么样的保险?

如果您选择了银行或信贷公司提供的房屋贷款保险，您将购买到的是团体保险，投保人的保费（premium）多少的衡量指标除了个人的情况之外，还有该团体人数的多少及该公司的赔偿经验（Claim Experience）。这时您是一个保险证书的持有者而不是拥有者。一旦债务还清报单也随之终止。与保险公司不同的是，银行将在投保人家属索赔时调查受保人的身体状况。如发现其不符合保险条文的要求，可能不予理赔。您不能制定受益人。如果您发生不幸，银行将直接得到所有赔款。如果您以后想换一家银行，您将需要重新申请保险－此时，随着年龄的增长保费也相应增多；或者根据您健康情况的变化，有可能被拒绝。很多情况下，信贷公司的房屋贷款保险价格是基于”混合的条件”。意思是说，抽烟者和不抽烟者付一样的保费。即使您有一个很健康的生活习惯，却还是要和那些肥胖者以及每天一包烟的人付同样的保费。

个人房屋贷款保险的好处有哪些?

个人的房屋贷款保险是由您直接从保险公司购买，您拥有所有的控制权。如果您愿意，在贷款付清之后，仍可保留小部分或全部保险。您可以选择保额递减或固定保额，当然相应的保费也有不同。您可以指定任何人，包括配偶、子女、孙辈或者朋友，为受益人。他们将会从保险公司直接拿到赔款。也就是说，他们可以自由决定是否立即还清您的贷款，或者，先用那笔钱进行投资，然后用所得的利息按月返还。个人拥有的房贷保险非常灵活。当您决定更换债权人的时候，您的个人保单没有任何改变。这就省去了重新申请的麻烦，而且保费也保持不变。保险范围可以增加重大伤残、危疾。包括的疾病和病况达20多种。个人房贷保险的价格是根据您个人的条件而定。当然，生活习惯健康的人就会购买到底保费高质量的保险。

（本文由国联金融保险管宏宇供稿，咨询电话：416-625-3169）