【星网专讯】（金融规划投资宝典系列）胡适先生说过：“保险的意义，只是今天作明天的准备；生时作死时的准备；父母作儿女的准备；儿女幼时作儿女长大时的准备；如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真豁达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算作是现代人。”

笔者今天讨论的不是买不买人寿保险的话题，买不买人寿保险归根结底是人生观的问题，有爱自然会考虑人寿保险。关键是准备或已购买保险的朋友，您准备买的或已购买的人寿保险是否真正符合您的需求、预期目的、经济实力、风险承受能力、以及是否真正能达到避税/延税，转移资产的目的与作用。

在加拿大人寿保险是一门复杂的专业学科，牵涉到保险原理、投资、税务、法律、家庭财务规划、退休养老、遗产安排、政府福利等各个方面，至少有四大类，数千种，而每一种又都各有优缺点。

举例而言，仅仅最常见、牵涉税务最简单的Term Insurance就有数十种。金融无小事，任何不懂的财经问题一定要咨询具有相关执照的专业人士。在这里笔者提供一些在加拿大购买人寿保险时最基本的应知应会知识供读者参考，但不作为您的购买决策建议，更不对您所购买的人寿保险结果负责。

一、要认识自己的需求

要衡量自己的能力，根据能力来决定合适的保险费和交费方式。每年所缴纳的保险费，一般而言，以不超过个人或家庭每年收入的5%-10%为宜。

要了解寿险公司，根据综合因素来选择寿险公司。目前，加拿大寿险市场常见的就有上百家寿险公司。一般来说，关键要看她资本是否雄厚、存活年代是否久远、经营是否规范、收益及投资是否稳定、服务是否优质、险种是否齐全、价格是否适中等因素加以比较。

要充分理解自己购买人寿保险的目的。比如保障、避税/延税、资产转移、还是退休养老等等？那一项对你或家人更重要？在别人天花乱坠的劝你购买时，是否能坚持自己的主要需求，而不因负担过重的保费让保险成为你生活的负担。

二、要了解保险销售人员

加拿大寿险公司通常聘用大量代理人来推销个人寿险业务。保险销售员的资格都在加拿大金融监管部门网站上公布出来。你可以通过网上查询以确定代理人是否是一位合法的代理人。（待续）

作者：谢亭恺William Xie，特许金融规划师CFP，南京大学MBA，416-806-7768。