【星网专讯】房市如股市，市场总会有起伏。当初买房时，听到最多的经验之谈就是:“当
初我买房时也是捏着一把汗……现在看来那时最正确的投资决策……”。但凡讲这话的，当然都是在起伏波动的房市上存活下来的人士。而只有这些存活下来的房屋投资者才有机会见证到自己当初决策之英明。
　　
种种迹象表明，贷款利率仍然处于上升势头。据报，加拿大银行将在本月25日召开议息会议，观察家预测届时该行将把隔夜利率调升0.25％，至4％。由于以燃料为首的原材料价格前一段时间的暴涨，通货膨胀的幽灵不时在人们眼前晃动。所以，虽然全加企业的销售预期呈现下降趋势，但预测利率还将被上调――即使牺牲经济增长也要抑制住通货膨胀。

笔者从加行的举措中看到了两种截然不同的信息，一是风险，二是机会。

中短期看，买房贷款的消费者将会因为利率的不断上涨而承受更多的风险。但机会是，长期来看由于加行对通货膨胀威胁的重视，而不会让通货膨胀成为现实，从而有利于贷款利率在一段时间之后回落，而不致失控。
　　
在买房的不失机遇与减少风险之间，可不可以找到相对来讲两者兼顾的平衡点呢？笔者的观点是：可以。从房屋市场的规律来看，想要完美的时间选择（Perfect Timing）是很难的，但最终存活者(Surviver)大都是胜利者。因此，在买房和贷款时，增大自己“存活”的机会，恰恰是兼顾机遇与风险的明智方法。
　　
尤其是大额房屋贷款每月的月付费，往往是一笔巨大的财务负担。尽管大房最终的投资回报和保值功能很强，但存活下来也更不易。如果能有一种方法，让我们在手头宽裕时多放一些本金进去从而不断减少月付额；而在手头紧张之时，允许支付最少的额度(就像信用卡一样)，是不是更好地兼顾了机遇与风险呢?
　　
房屋贷款人有很多种选择可以做到笔者上述的机遇与风险的平衡。其中有一
种10年期间允许支付利息，而且只按锁定利率付息的方法可能会给贷款者更多的自由度，当然也是更大的“存活”机会。（Nancy）