五大行紧随央行纷纷加息!屋主欲哭无泪

发布者:北京四合院 | 2018-10-25 08:32:22 | 来源:约克

【星网专讯】

 

周三,加拿大央行宣布加息25个基点至1.75%。紧随其后,其它各大银行包括RBC银行,蒙特利尔银行,CIBC,以及加拿大丰业银行都前后宣布将优惠利率提高0.25个百分点,优惠贷款利率则从3.70%提高至3.95%,周四生效。

另外,TD银行也宣布将优惠利率提高0.25个百分点,至3.95%;其优惠贷款利率则提升0.25个百分点至4.10%。


图片来源:CTV

由于贷款利率与基本利率挂钩,例如可变利率抵押贷款和房屋净值信用额度,所以此次加息也意味着提高了大家的贷款成本。对于贷款买房的人来说,按揭利率的上升也意味着更多的按揭供款,因此很多屋主都很担心今后生活压力会加大,甚至害怕自己会破产…

一旦屋主无力还款,便会通过信用卡借贷等其他途径来还款,反过来又会加重家庭的债务。在过去30年来,加拿大家庭债务一直在不断上升,截止今年8月,已累升至2万亿元,而其中的大头按揭贷款就占了四分之三。

 

 

加息的影响

CBC Research在本月5 -11日所做的一项调查显示,在1,000名受访的加拿大业主中,有3/4的人担忧按揭利率上升,受访者纷纷表示,为了支付增加的月供,他们可能不得不改变消费习惯,甚至被迫节衣缩食。

调查结果显示,超过一半(58%)的业主表示,只要加息之后每月的按揭月供超过$100,他们就会受不了,可能会被迫进入省钱模式,减少平日在某些方面的消费。

调查还显示,竟然有近1/5(19%)的业主坦承,他们根本受不了额外的按揭月供;真正不太在乎加息,即使按揭月供超过$500也能应付自如的业主只占全部受访者的9%左右:

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央行自去年7月以來第五次调增利率,那么对于普罗大众,尤其是对房贷和房价有什么影呢?

事实上,对于绝大部分人来说,房子就是最大的资产,加息对于房贷的影响无疑是最大的。也有专家认为,最终5.4%的长期利率并非很快就会完成,但上调到4.8%乃至5.1%是很保受的估计,极大可能性实现。那么,如果房贷利率今后这几年上升到这个程度,会对一般家庭有什么影响呢?

温哥华房价傲视加拿大,想买独立屋百万已是勉强起步,本拿比、列治文连公寓都已进入百万级数,新业主的房贷自然是少不了。

100万以上的房款,贷款75万是很正常的,按照还款期25年为例,如果贷款利率从2.9%升至5.1%,业主月付额将增加约894加元,相当于每月要省下500杯咖啡才能弥补月供按揭的增加。(见下表)。

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如果固定以月还款4000元为例,当利息达到4.8%时,还款期将会比利率2.9%的时候多近8年。如果利息达到5.1%,那还款期将超过30年,而且与现在相对普遍的2.9%利率相比,多付利息部分已高达50万元。(见下表)

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对于无房一族来说,大家感慨的总是收入赶不上房价,但如今加息时局下,有房的房奴们也是要忍不住叹气,感慨压力山大。

但,无论你接受还是不接受,新的利率都在那里,有叹气的时间,还是努力搬砖挣钱吧~

 

 

超三成加拿大人担心破产

 

早在加息之前就有民意调查结果显示,如果央行把利息再次调高,将会有1/3的加拿大人会觉得难以承受,有可能被逼到破产的地步。

 

加拿大MNP委托IPSOS在今年9月10日至17日对2,003名加拿大人展开的民调显示,与6月份相比,更多受访者表示,他们担心更高的利率可能迫使他们破产。与此同时,近半受访者(45%)表示,他们已经感受到更高利率带来的压力。

 

 

 

该调查还发现,年轻人是债务压力最大的群体:近2/3(62%)的千禧一代担心不能按时支付账单,近半(46%)担心会破产。

 

加拿大统计局的最新数据显示,今年第二季度,加拿大家庭平均可支配收入与债务比仍高达169%。也就是说,加拿大家庭每收入1元钱,就得背上1.69元的债务。

 

买房和供房压力变得更大

 

央行加息后,各大商业银行贷款和存款利率也将随之升高,从而使买房和供房的还贷压力变得更大。

 

以贷款50万,25年期和5年浮动利率计算,每年的利息会增加将近800元。这样可能会使已经供房的人一直处在开支不断上涨的压力之下。

 

对于准备要买房的人来说,如果收入增加的步伐赶不上央行加息的节奏,买房就可能会变为一个遥不可及的梦。再加上今年开始的贷款压力测试,贷款买房的门槛变得更高。因此有业界人士认为,伴随着银行加息,买方市场缩减,房屋交易量下滑,从而影响房地产市场的整体发展势头。

 

 

 

对于租房的人来说,央行加息导致的房东供房成本的提高最终会转嫁给租客。房租会继续上涨,房屋租金有可能超过买房月供。房租上涨会导致的生活成本提高,会给很多,特别是年轻人带来沉重压力。

 

对此有学者表示,加拿大年轻人除非通过家庭继承,否则很难能拥有一套自己的房产。没有自己房屋的老年人则很有可能无家可归。而对于年纪较大的房主来说,许多人有可能会被迫卖掉自己的房产并降低住房标准,因为他们没有能力维护房子了。

 

央行加息对什么人影响最大

 

 

根据Nanos 的一项民意调查显示,53%的加拿大人表示借贷成本上升并“没有对其个人产生负面影响”,43%的受访者表示感觉“手头有点紧张”,其余的人则并不确定。

 

联邦财政部今年夏季的一份报告指出,加拿大有70%的家庭负债,房贷按揭是债务主要构成部分,占家庭总债务的85%。较年轻的家庭债务更高一些。

 

央行加息将造就一批高债务家庭,其债务与收入比将超过350%,而今年二季度加拿大家庭债务与收入比是169%。

 

所谓的高债务家庭占全国家庭总数的12%,一般为青年到中年,多数是45岁以下的加拿大人;一般是中等收入者,有按揭负担;自雇者多,多数人住在安省和BC省。