利率高高 到手的房子飞了

发布者:北京四合院 | 2017-09-08 17:42:52 | 来源:加西周末

【星网专讯】

利率突然调高 华裔业主哭诉:到手的房子飞了

 

 

加拿大央行周三宣布,将基准利率再次调高0.25%,达到1%。加拿大皇家银行率先跟随,将其优惠利率(Prime Rate)从2.95%上调至3.2%。同样提高到3.2%的还有道明银行、满地可银行、加拿大帝国商业银行、丰业银行、加拿大国家银行、龙顺银行和加拿大汇丰银行。

这其中最受影响的,就是加拿大的业主们了。

按揭利率突然调高 到手的房子飞了

央行加息之前,已有原本谈好购买房屋价格的买家,突然被银行告知之前银行预先批核(pre-approval)的按揭利率调高1%,该买家不满意而找另一间银行重新安排按揭,等买家确定做好按揭时,该房屋已被其他人捷足先登。

一名地产经纪转述了该买家的遭遇,并认为银行其实早在央行加息之前,已经悄悄调高按揭利率。

经纪说,该买家本来已与银行谈妥按揭利率,但在成交前一周,突然被通知按揭利率已调高1%,买家认为他已取得银行预先批核,银行不能说变就变,后来买家又向另一间银行取得按揭,但该房屋已以原来价格,卖给了无按揭需要的新买家。

两次接到银行提醒当成“套路” 没想到是真的

另一名华裔业主则表示,在最近两次央行加息之前,她均收到银行致电,建议她改固定利率的按揭,但她上网查询,看到许多网友留言,说这是银行想多做固定按揭业务的营销方法,因此她两次都不理会,没想到两次均证明,银行人员所说央行将加息的事情是真的,她因此悔青了肠子。

加拿大皇家银行按揭经理王子云指出,以50万元按揭,原来利率2.5%计算,两次加息0.5%之后,月供从2243元,增加至2371元,每月相差128元。贷款金额越大,这个价差自然越大。

“借钱炒楼”行为 将有所收敛

据本地中文媒体报道,地产界普遍认为,两次加息已开始对大温楼市产生影响,尤其是那些本来想利用低利率向加拿大银行借钱,投入本地楼市炒楼的一些中国买家,行为将会较收敛。

不过,也有地产经纪指出,中国的按揭利率高达5%,与本地银行的按揭水平不到3%仍有一大段差距,使得中国买家在本地借钱仍是有利可图,这次央行加息是否会真的浇息投机炒风,仍有待进一步观察。

某地产经纪,连续两次加息,对楼市的影响从之前的“无感”,逐渐加大力度到“有感”,那些原本希望透过在本地取得方便资金,用加拿大银行给的钱,投入在本地购买公寓或是独立屋赚取快钱的行为,应该会减少。

他说,央行现在连续两次加息,而且未来仍有可能再加,这对一些想利用本地钱炒楼的人士来说,增加了未来投资风险,除了资金取得成本增加,楼市前景可能因加息而产生的变化,有可能将一些人从市场上逼退。

他说,公寓市场目前需求仍然非常强劲,多数是需要购买房屋居住的上班族或小家庭,这些有本地收入的人士,当中有人因为无法与纯投机人士竞争,而无法购得房屋。

有地产经纪则说,中国按揭利率约是加拿大的两倍,再加上现在自中国将钱汇出有些难度,加息就算会影响资金取得成本,但以目前中国利率偏高的情况,向加拿大银行借钱仍划算。

卑诗大学房地产学教授萨默维尔(Tsur Somerville)分析指出,如果明年之内银行加息超过1%,则对市场的影响可能非常巨大,央行以后继续加息的可能性增加。

发展商Cressey发展副总裁JasonTurcotte指出,受加息影响最大的是那些刚好存到足够的金钱可以付首期,且刚好在银行压力测试通过边缘的买家,他说,加息对公寓入门买家,以及独立屋入门买家的影响最大。

不过,Turcotte说,加息之后带来的影响可能是短痛,在一段时间之后可促进市场平衡发展,使楼价上涨的幅度控制在10%以内,如此对于需要购买房屋的年轻人来说,反而是一件好事。

 

而在本周四,满银(BMO)的高级经济学家Robert Kavcic 根据近几个月来的情况绘出一张新图,这张图的思路与上图相似,但房价数据来源于多伦多地产局更准确反映房价变化的MLS房价综合基准指数(MLS Home Price Index ),销售/挂牌比则增加了最近四个月的数据,其中可见,前一条曲线变化不大,而后一条曲线则开始反弹上扬。

Kavcic据此认为,由于销售/挂牌比由下滑转而上升,预期房价还可能持续下降几个月,但多伦多房市最糟糕的时段已告结束,接下来房价将回稳,市场逐渐走向平衡:

这位经济学家认为,这对卖家而言是好消息,因为房价不会狂跌,房市会止血,他们不必太过担忧房屋价值急剧贬值。但对买家而言却不是好消息,因为他们所期望的房价下跌让他们更容易负担的愿望恐难实现。

 

 

央行突然加息给房市带来风险

但Kavcic认为,加拿大央行宣布加息有些突然,也给多伦多房市带来风险。他说,突然加息不仅影响到市场心理,更直接影响到房屋业主及有购房意愿潜在业主的负担能力。

紧随央行加息的脚步,各大商业银行已经纷纷调高按揭利率,这对业主的负担时非常直接的,因为加息之后按揭月供立即增加,业主每月要多付钱:

按揭利率的专业网站Ratehub.ca就做过计算,以多伦多均价$750,000的一套物业为例,如果按照浮动利率,升息0.25%就意味着每月按揭供款增加$84。该网站的数据称,实际上从今年年初以来,按浮动利率付按揭业主的月供已经增加了$168,一年算下来则是$2,016。

满银的经济学家Kavcic指出,加拿大央行加息的举动比市场和专家预期要大,也要快。从今年7月以来央行已经加息两次,目前主利率已经升至1%。满银的预测认为,虽然央行在今年年内是否再加息尚存不确定性,但估计到2018年年底,央行会把利率提升至2%。