加拿大年薪45万的中产晒账单:自己理发,旅游只敢花

发布者:天津包子 | 2018-02-14 10:19:58 | 来源:加拿大地产头条

【星网专讯】总是说加拿大是高福利、高福利、高福利国家,移民小伙伴们漂洋过海、远渡重洋就是为了享受后半辈子由政府“饲养”的生活。但事实上加拿大政府收下了新移民带来的各种“金”,但想要政府养你?呵呵,土生土长的本地中产阶层群众都怕政府破产,更别提风吹裤子凉的新移民

自出生就在加拿大生活的29岁的John应该说是最典型的加拿大人,作为新布伦瑞克省的一位中级消防员,税前年收入有9万加币(约等于人民币45万左右。实打实的中产阶级),但他仍会为退休收入发愁,担心会遇到类似百货公司Sears破产倒闭导致退休金泡汤的困境,下面就来说说他的财政困扰。

 

 

基本资料

自从在2008年拿到消防学校的证书,John就为St. John市工作的消防局工作了7年,此前作为初级消防员,他的年收入是$55,000。工作的五年里还清了$7,000元学生贷款,后来获提升,目前收入有$90,000。

 

 

消防局的工作安排是上班四天,休息四天,每周工作48小时。他计划更提升自己,成为消防车司机兼消防管操作员(hose operator)。他目前有一份定额福利(defined benefit,DB)退休金计划,这是多数加拿大雇员最理想的退休计划。

基本财务情况

年收入:$90,000

存款:储蓄账户$3,000;TFSA账户$8,000;指数基金$5,500

债务:房贷$210,000,车债$23,000

职业:消防员

居住地:新布伦瑞克省Rothesay

固定资产:价值$27万的住宅(和妻子共同买入)。

流动资产:投资了一间科技初创公司,这间公司开发滑雪场自助打印缆车票服务,目前已经在盈利,他把盈利重新投入于公司发展。

投资:加入两个投资俱乐部,每月投资$120到蓝筹股,购买大麻公司的股票也有不错的分红,其中一间俱乐部的回报有65%,另一间有45%。过去三年,他总共赚了$7,000。另外,他在免税储蓄账户(TFSA)也有投资。

个人生活

高收入,无债务的John目前享受着舒适而保守的生活方式。他自己理发,在家中地下室有健身器材,每月很少外出吃饭,虽然经常旅游,但每次平均花费只有$600(约等于人民币3000元),由双方父母支付住宿。

最近,他买了一部2017年Honda CRV,车贷是$23,000。

他也打算在五年内生育子女,并希望能在55岁至60岁退休。

每月开支明细

房贷月供:$1,090。按揭贷款$210,000。

地税:$259。

有线电视和上网:$160。

电费:$285。(用电取暖)

房屋保险:$100。

水费:$30。

家庭紧急备用款:$75。(用于房屋维护)

日常杂货:$680。

外出用餐:$200。每月两次。

喝酒:$240。喜欢喝啤酒,每周$60。通常都约发小一起喝。

手机:$75。使用Koodo计划。

汽车:$450。去年10月买了一部2017本田CRV,首付$16,000,贷款$23,000。

汽油:$150。每天上下班10-15分钟。

汽车保险:$100。不能再涨了。

理发:$0。一直自己理发。

银行投资费:$25。每月银行服务费$15,网上投资费每季$25,每笔交易$10。

手机应用:$10。

宠物狗:$100。有一条金毛贵宾,每三周买一次狗粮$70,看兽医一年$200。

服装:$30。不太热衷买衣服,每天穿同样的牛仔服。

运动:$155。每周一次篮球,年费$60。夏天买了两板滑水板$900一块。

健身费:$0。花$1,500买了健身器材放在地下室,每周锻炼5-6次。

度假旅行:$2,900。有假期,有父母帮着支付机票、酒店和租车。妻子的父亲是一间钓鱼俱乐部的会员,每年去一次。通常全家去麻州小岛Nantucket Island度假一周,也会在父母的结婚周年去佛罗里达。

最大的财务担忧:John担心正在供款的退休金可能陷入类似Sears的困境,“我的目标是财务稳定,为退休存够钱。”

财政担忧

这份貌似良好的财务状况却让John开始担忧,这种现象的主因就是他看到加拿大零售商Sears去年破产倒闭后,员工的退休金化为乌有,他也开始担心自己将来的退休金难有保障。

DB退休金被认为是退休金计划中的卡迪拉克,员工的退休收入预先确定,通常是基于其服务年期及盈利的公式。员工会收到年度报表,清楚地表明退休后的福利金额。无需自己打理,等退休后拿钱就可以了。

Sears的退休金就是定额福利计划,这种计划看起来非常好,员工不需要担心投资回报,雇主会按照员工的工龄支付稳定的退休金。可是,一旦雇主倒闭,退休人员的生活就会变成一场噩梦。