坑!财务顾问4年赚25万 老太100万养老金却只剩4万

发布者:天津包子 | 2017-10-11 08:30:32 | 来源:温哥华港湾

【星网专讯】

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据相关媒体报道,日前,温哥华一位老太把自己100多万的财产交给一位财务顾问处理,可没想到,这次“投资”,财务顾问赚了25万,自己的养老金却从100多万的资产缩水变成了4万,这可真是让人觉得有点“坑”…

养老金只剩下4.5万

据悉,这位老太名为路易斯·菲尔德(Louise Field),今年70岁,目前,已经患上多硬化40年了,30多年已经没办法工作。

15年前, Field的父亲把Mackie Research Capital 公司的财务顾问Simon Jaques介绍给她,由于是父亲介绍,所以Field非常信任这名理财顾问。

随后,她就把自己100多万的财产(大部分是继承的遗产)交给他处理,签署了一份新客户申请表,表示同意将大部分资金用于低风险和中等风险投资。

在接下来的的9年间,她取出50万用于买一间公寓和一些生活支出。

可是没想到,某一天,Jaques告诉她们夫妻俩,由于2008年经济危机,市场低迷不景气损失了太多钱。再加上他们的花销比较大,所以剩下的钱有已经不多了。

这时候,夫妻俩才密切关注自己的投资,2011年,他们的财产只剩下了4.5万加元。

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Field的丈夫Jonathon Haddon说:“我记得当时的感觉,这怎么可能发生了?这似乎是不可能的。”

他们很后悔为什么当时没有密切的关注自己的投资。

他们仔细查看这笔投资,看看如何减少到只有4.5万加元。而看完整份投资细目表后,Field夫妇发现财务报表描述得非常“混乱”,帐户交易却十分频繁。

财务顾问疯狂炒单

随后,有媒体将Mackie Research Capital提供的财务报表请教UBC大学尚德商学院(Sauder School of Business)会计系罗金教授(Kin Lo)。

罗教授看完后表示,光佣金就超过253,000元,太惊讶地了,佣金大部分是发生在2003-2006这四年间,也就将100万交给理财顾问的头几年。这几年,账户最为活跃,投资多为高风险性质的,有时候,财务顾问会一直购买某一家公司的股票,当天买,当天就卖了。

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罗教授直指,这有一定程度存在“炒单“行为”。

据悉,“炒单”(churning)指一种非法和不道德的买卖证券做法,目的仅仅是为了产生佣金。

罗教授表示,在财务顾问产生不断炒单,“过度”佣金的同一时期(即2003-2006年),加拿大和美国的股市表现良好,如果投资组合用于广泛的市场指数,如多伦多证券交易所指数,那么Field的本金可能会翻倍。但事实上,她的本金不但没有翻倍,还亏得一塌糊涂。

财务顾问拒付罚金

2014年,加拿大投资业监管组织(IIROC)以未替Field选择合适的投资和不配合调查为名,就此事作出裁决,对理财顾问作出共8万加元罚款,并且终身不能担任执照顾问,还要支付2万的费用。

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2015年,Field提出诉讼,把曾经的财务顾问及其投资公司告上法庭,指出财务顾问为了获得不正当的佣金,购买高风险的投资。在四年间,顾问赚取了25万元,而自己的养老金自己的养老金几乎全被坑了。

可是,时至今日,他并没有支付任何罚款,而与安省、魁省不同,卑诗省的IIROC监管机构没有像法院执法权力,IIROC无权在卑诗省通过法庭收取罚金。

Jaques并未对此发表看法,但是他表示自己所有的交易都是经过Field同意的。

相关人士发言

对此,渥太华的一位律师则表示,在过去十年间,自己律所已经处理过1500起类似的案件,在大部分情况下,投资公司都会将责任推给客户,说客户管理账户不善。

相关知情人士还称,财务顾问会处理“对客户有利”和“高佣金”的平衡上一直存在纷争,这已经是业内的“潜规则”。

Field则说:“我不是为了复仇,我只是想知道什么是正确。”

目前,由于70岁的Field健康状况的恶化,法庭对此案已经暂停,也没有将来具体的开庭日期。