央行续加息25个基点没商量 房奴欲哭无泪

发布者:北京四合院 | 2017-09-06 11:11:29 | 来源:腾讯证券

【星网专讯】

央行意外加息25个基点 加元涨逾1%

“央行加息至1% 加元涨疯”的图片搜索结果

摘要:加拿大央行上调基准隔夜利率至1.00%,预期为0.75%,前值为0.75%。加拿大元/美元上涨95个基点,报0.8177,涨幅为1.18%。

加拿大央行上调基准隔夜利率至1.00%,预期为0.75%,前值为0.75%。
加拿大元/美元上涨95个基点,报0.8177,涨幅为1.18%。

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加拿大央行发表决议声明,称加拿大经济更加强劲并超乎预期,这保证央行撤出已经实施的部分货币刺激措施。未来货币政策考量不会是预设模式,行动将受数据和金融市场形势指引,这两方面因素体现出通胀前景。鉴于家庭债务居高不下,将密切留意经济对更高利率的敏感性。近期数据更加强劲,支持央行对加拿大经济在更大范围内、具有自我维持性地增长的看法。预计2017年下半年经济增速温和,但GDP增速现在已经高于央行在7月份的预期。

加拿大央行表示,通胀仍然低于2%,但已经很大程度上处于预料之中,整体CPI和核心通胀指标都略微上扬。在就业和收入增速都稳固之际,消费者开支仍然强劲,商业投资和出口的强劲程度都变得更加广泛。

加拿大央行还称,近期强于预期的数据,支持了央行有关加拿大经济增长变得更为普遍及可自持的观点。预计下半年经济增长步幅放缓,但GDP水准目前高于央行7月的预估。因应税收和地产政策的调整,部分地区的楼市看来正在降温。消费者支出保持强劲,就业和薪资增长稳健,企业投资和出口的强势变得更为普遍。鉴于家庭债务高企,将密切关注经济对升息的敏感度。

 

加拿大央行意外加息25个基点 美元兑加元直线跳水

加拿大9月央行基准利率上调25个基点至1%,此前市场预期加拿大将基准利率维持在0.75%。加拿大央行在7月宣布7年来的首次加息。

加拿大央行决议声明:通胀仍然低于2%,但已经很大程度上处于预料之中,整体CPI和核心通胀指标都略微上扬。

加拿大央行意外加息,美元兑加元直线跳水逾200点,刷新逾两年新低至1.2174。

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加元涨势继续,突破 82美分

在加拿大央行今天上午公布最新的基准利率,加息0.25%,加元跳涨逾1.25%,最近汇率为为1加元兑82美分。

此前,星期二(9月5日)曾一度突破81美分,之后有所回落,星期三(9月6日)早上为1加元兑80.17美分。利率公布后,加元立即暴涨了近200点。

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许多市场观察家认为,在上周加拿大GDP强劲增长 4.5%的报告出来后,加拿大央行再次上调利率将只不过时间早晚的问题。

但也有分析家们认为,现在市场上存在许多不稳定因素,包括朝鲜、英国脱欧,北美自由贸易协定重开谈判等等。

由于地缘政治的风险加剧,北美的股市普遍下跌。

星期二多伦多证券交易所 S&P/TSX  综合指数收于15,090.15点,下跌101.45点。

纽约道琼斯工业平均指数比前一天交易下跌 234.25点,收于 21,753.31点,跌幅 1.07%。标准普尔500股票指数下跌 18.70点,收于 2457.85点,跌幅  0.76%。纳斯达克综合指数下跌 59.76点,收于 6,375.57点,跌幅 0.93%。

 

此次加息意味着央行的利率政策已调头,撒钱和低利率时代在加拿大已经终结。

1%的利率水平相当于回到2015年1月的央行利率。央行行长波洛兹(Stephen Poloz,上图)于2015年曾两度降息,以帮助因油价崩溃受创的经济。央行在周三的声明中也说,经济越来越强劲,说明不再需要低利率的刺激。

加息让专家大跌眼镜,此前金融市场预测周三加息的机率是50%,不少分析师预测央行会等到10月份才第二次加息。因为此前的整个8月份,央行官员没有作任何重要讲话,也没有对9月份加息作出任何暗示。也有分析师认为央行会避免加息导致加元进一步上涨,对出口不利。

央行在其声明中解释说,通胀率与核心通胀率自7月份以来小幅上升,基本符合预期,不过薪水与物价的上升压力仍然低于历史走势和发达国家正常水平。

10月份可能还有第三次加息

道明银行(TD)经济师Brian DePratto指出,此次加息将使加拿大的利率走向正常化。加拿大国家银行的经济师更呼吁央行在今年底之前第三次加息。

央行下一次议息日是10月25日,届时央行将发布季度经济报告。

 

市场反应支持升息趋势

利率是推动货币汇率的主要因素之一。投资市场对加拿大央行升息的看法显然是肯定的,加元已经在短期内,从1加元兑0.75美元上升到超过0.8美元。

从房市的反应看,温哥华房市去年8月实施15%的外国买家税后,经历了六个月左右的冷却期,但期间积累的房价下降只有几个百分点,然后房价开始缓慢上升。多伦多房市今年4月份实施15%的外国买家税后,遇到到银行升利率的压力,市场反应明显更悲观。

大多伦多的平均房价在5、6、7这三个月份,分别比上一个月下降了6.18%、8%及6%,使二手住宅物业的平均售价,从4月份的920,791元降至7月份的746,218元。

当然,平均售价不一定反映出真实情况,高价物业成交量下降,这本身就会使整体平均售价下降。从多伦多地产局公布的数据看,多伦多房市的冷却主要发生在独立屋等单家庭住宅,这类物业从5月份开始,成交量大幅下降,房价明显下滑。但是,公寓市场变化不大。

多伦多资深地产经纪莫基宁7月份对大纪元表示,他当时代理出售了一套位于约克区的公寓。“有三个还价,还抢高了价格,比我们预想得更高。”

莫基宁认为,现在高价的物业,卖家不愿意降价那么多,有些人不是非卖房子不可,可能就干脆暂时不卖了。

不过,多伦多地产局市场分析总监莫沙(Jason Mercer)对房价回升并不悲观。他在上个月公布房市数据时表示,7月份的买家是有很多选择。“但展望未来,如果我们看到一些潜在的买家入市,但新上市代售的物业数量不增加,买家的这些选择就会消失。近期的销售和价格走势变化,掩盖了大多伦多仍是住房供应有限的问题。”

升利率会使住房承担力更糟

买独立屋的人减少,买公寓的人增多,这是承担力变坏的典型表现,即人们还是想拥有自己的居所,但买不起房子。

多伦多地产局(Toronto Real Estate Board,TREB)主席叙力亚诺斯(Tim Syrianos)表示,住房负担力恶化看起来已经使很多人转向购买价格较低的公寓。尽管近期整体大多伦多地区房屋销售下滑,公寓市场仍相当紧俏。

加拿大国家银行(National Bank of Canada)7月底发表的住房负担能力监测报告(housing affordability monitor)显示,今年第二季度,多伦多是全国10个主要住房市场中住房负担能力恶化的第一名,典型家庭每月还房贷款占家庭收入的比例,比第一季度升了3.2个百分点。

该报告指,之前公寓市场曾看到价格回落并带来负担力改善,但今年第二季度公寓与其它住宅相比,负担力恶化更为严重,达到了2011年以来最差水平。

7月份的升息,是加拿大央行七年来第一次升息,有人觉得没什么可担心的,房贷利率还是很低。但是,如果两个月内又升25个基点的话,利率就会达到1%,这是今年7月之前的两倍。更糟的是,利率可能会走入上升的轨道,加拿大人的收入增长,不一定能赶得上利率上升带来的还贷成本增加。

虽然经济数据强劲使更多经济学家相信央行会马上加息,但央行通常会避免突然或意外的行动,以免使市场发生震荡。今天央行计划公布的只是一个文字声明,这使一些专家相信,升息不会在9月份发生。

 

可想而知央行一再加息,对国民会有怎样的影响,受影响最大的是这5群人,里面一定有你……

1. 房奴

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最先感觉到加息带来的压力的,必定是有房贷压力的房奴,特别是选择浮动利率的。这一夜之间忽然加息,绝对打你一个措手不及。加拿大几大银行也纷纷闻风而动,上调了各自的固定按揭利率。

据预测,本国房贷实际利率将从2.9%,上调到4.8%。也就是说,温哥华一套普通住宅的业主每月就要多交$388的利息,多伦多业主则每月多交$239。(如下图所示)

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而如果温哥华的平均房价按$96.8万,首付如果是10%,25年还完的话,房贷率从现在的2.9%上涨到4.8%,等于每月要多交$890!

所以,专家建议你:

1)如果你身负房贷,尽可能提早偿还按揭;

2)如果你还在使用浮动利率的话,尽快转到固定利率;

3)如果你近期打算买房,应当立刻申请按揭;

当然,另外一个影响则是:加息也意味着对房市的压抑,可能导致房价下跌。

2. 信用卡使用者

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虽然大部分信用卡利率使用的是固定利率,但是也有一部分的信用卡使用浮动利率。现在利率上调,你应该立刻检查你的卡是哪一种利率。

否则,如果你错过截止时间付清你的信用卡,银行会向你索要更高利率的偿还金额。

3. 学生贷款使用者

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学生贷款也可以选择固定利率或者浮动利率,如果你选择了浮动利率,那么不好意思,今天上午的央行加息会立即影响到你需要偿还的金额,如果你选择的固定利率,那么到下一次更新贷款方式之前,还暂时不会受到影响。

4. 月光族

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由于日常开销及债务飞涨,加拿大有近一半的工作者类似“月光族”(living paycheque to paycheque)。

根据加拿大薪资协会(Canadian Payroll Association)的最新调查显示,有47%的人表示,只要工资被拖一个星期,他们就很难支付必要的开支。有35%的受访者认为,他们被高额债务压得喘不过气来。

这些人再碰上加息可以说是难上加难,专家建议可以预先把工资的一部分钱自动留给退休计划或者存起来,剩下的工资再考虑如何开销,支付日常所需。

5. 驾车者

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如果你是开车一族,那么注意:NDP政府将提高保险费率,因为卑诗汽车保险公司(ICBC)去年亏损高达5亿元,所以,将通过BC省保险公司获得基本和可选保险的司机们预计每年将会多支付$130。

该政策将于11月1日正式生效,去年基本利率增加了4.9%。BC的汽车司机们在未来两年内可能会看到车辆保险费率会增长30%。

如果以上五类人包括你的话,那么“央行加息”会让你的日子难上加难。据悉,有超过1/3即34%的加拿大人说,央行在7月份加息对他们的财务状况有负面影响,其中12%甚至表示,影响甚巨。

当然,加息也意味着经济向好。