现在，23岁的Charles在一家制药公司有一份兼职工作，年薪$6.8万加币。他和父母一起住在万锦，不用付租金，也不用付生活费，每个月能省下$3000多加币。

不过，他有$3.4万加币的学生贷款要还，而且由于要继续读生物医学科学硕士，他的债务将在两年内达到$6.4万加币。

他现在的目标是，赶紧还完这些债务，然后攒钱去多伦多市中心买一套Condo。

虽然Charles现在的兼职工作年薪是$6.8万加币，但是当开学后，情况会有所改变。他说：“从明年1月开始，我将在co-op和学校之间，每4个月切换一次。”

在通常的一天里，Charles会在家里吃饭，并且直接跳过早饭来省钱。他解释说：“醒来后，喝个咖啡，直接跳过早饭，在家工作，在家吃午饭，继续在家工作，在家吃晚饭。”偶尔，他会去星巴克买杯咖啡，一个月里会约朋友出来吃个一两次饭。

疫情限制了Charles的开销。他说：“以前我在工作通勤上要花点钱，还有午餐和零食。也许，还要多买点衣服。”

如今，他很少在周末花钱，也就在家玩玩电子游戏，和父母出去闲逛，偶尔和朋友出去喝杯奶茶或吃点东西。他连理发都自己搞定。

以下是他的两周花销清单：一共只花了$130多块钱，其中给家人买防疫装备花了$28.53，和朋友吃饭花了$33.34，买跑步装备花了$33.86，真的是很省很省了。

对此，理财专家Jason Heath给出了以下几点建议：

1 学生贷款OSAP在课时达到full-time60%的时候是免息的，不算特别紧急，因此建议Charles尽量把省下的钱存入TFSA免税储蓄账户，以获得免税的投资收入。

2 以后，TFSA账户里的钱可以用来支付以后的学费，或在学生贷款开始有利率的时候用来偿还债务。一开始的利率可能比较低，但是等到毕业后会涨上去。

3 他的长远目标是在多伦多买下一套Condo。但是现在还不是为此存钱的时候，因为要先还清债务，不然在买房的时候会影响按揭贷款。

4 对于年轻人来说，对待房市要谨慎。虽然现在的房房价格一直在上涨，但是这并不是可持续的。多伦多曾经出现过房市泡沫破裂，房价从1989年开始下跌，到1996年才触底。而后来恢复到1989年的水平，花了13年，而基于通货膨胀的话，实际上要花费22年的时间。

5 年轻人，尤其是刚毕业的年轻人，起初最好是租房。如果不能在一个地方居住至少五年，那么交易成本（土地转让税，律师费，经纪佣金等）很容易抵消任何潜在的收益。等你对工作和生活有了更多的理解后，能够舒舒服服地买房才是比较稳妥的。

听了专家的建议后，Charles表示：“这些非常有用，有助于我考虑长远的未来。”不幸的是，这也意味着他得接受需要等到更长的时间才能购买自己的Condo。

“我理解了，现在还不是开始为买房而存钱的最佳时机。而且失业率很高，我很感激我的学习和工作机会。”

Charles认为，虽然未来是残酷的，但是真诚地面对，一步一个脚印，肯定能实现自己的梦想。