过去一年,央行5度调升压力测试利率,$10万年薪也难买房

编辑发布:Jim | 2018-05-13 12:39:45

【星网专讯】(加国君报道)加拿大央行5月9日再度调升按揭压力测试基准利率20个基准点至5.34%,自2017年5月以来,央行已经第5次上调压力测试利率。按揭压力测试利率上升,将直接影响购房者的贷款额度。

 

 

央行第5次调升压力测试利率

 

根据CBC报道,随着利率上升,加拿大人房贷成本变得更加昂贵,房贷申请者必须通过的障碍也越来越高。

 

上周三,加拿大央行宣布将按揭压力测试的基准利率上涨20个基点,从今年1月中旬以来的5.14%上涨至5.34%。

自去年5月份以来,压力测试的基准利率已经上涨了五次,从4.64%上涨至5.34%,共涨70个基准点。

 

房贷经纪莱尔德(James Laird)解释:“加拿大央行五年基准利率的变化不仅意味着加拿大人每月将为其按揭贷款支付更多钱,这也意味着加拿大人可以获得贷款的金额减少,”

莱尔德说:“五年基准利率的增长将对首次购房者产生压力,他们是进入住房市场资金最紧张的一批人。”

 

央行压力测试的基准利率是基于对大银行五年固定利率的调查而调整。

 

而近两个星期,加拿大五大银行,包括TD道明、RBC皇家银行、丰业银行、BMO以及CIBC帝国银行据调升五年按揭固定利率。

 

$10万年薪也买不起房了

 

压力测试的基准利率提升后,购房者申请贷款的难度将会进一步加大。

 

 

上月,Globalnews发布一篇报道,根据2.99%的五年基准利率、25年还款期进行模拟为基准,在加拿大不同城市,你需要收入多少才能卖得起以一间当地平均价格的普通房子。

 

 

结果发现,在多伦多,首付20%,如果要买一间81万7642平均价格的房子,家庭收入需要在14.5万以上。换言之,年薪14.5万只能贷款65.4万左右,贷款额度大约是家庭报税收入的4.5倍。

 

首先,这个计算是基于2.99%利率来评估,最新压力测试的利率可是5.34%,高出2.35%。

 

其次,这个计算的前提是假设申请者没有其他债务,而54%的加拿大人有非按揭贷款债务。

 

信用卡支付和汽车贷款等因素也是压力测试的一个因素,每月的债务中,每450元可已令你减少约10万加元的按揭贷款额度,另外,贷款人的债务总额不能超过年度税前收入的42%。

 

房贷压力测试利率再度上调,家庭其他债务不断攀升,购房者从银行能够贷款的额度将会再次减少。

 

年薪14.5万尚且如此,家庭收入$10万年薪能买得起房吗?

 

大家买房的梦想是不是越来越遥远?

 

本文参考:http://www.cbc.ca/news/business/bank-canada-mortgage-stress-test-interest-rate-1.4655460

https://globalnews.ca/news/4139837/heres-the-income-you-need-to-pass-the-mortgage-stress-test-across-canada/