$1.6万的汽车却花了$5万,24岁姑娘被迫打2份工还债

编辑发布:Jim | 2017-11-17 15:24:11

【星网专讯】(加国君报道)加拿大广播公司CBC今天(11月17)爆料,称安省大部分汽车销售不老实,并且采访了一名24岁的姑娘,她现在肩负$5万加元汽车贷款,却只是开着一辆价值只有1.6万现代小车,需要打两份工,每周工作74小时,银行还因汽车贷款问题不批房屋按揭贷款。

花5万买了辆价值1.6万的现代伊兰特

这位姑娘居住在安省北部白求恩故乡Gravenhurst市,名叫尚泰勒(Chantelle Matthews)。

四年前,尚泰勒购买了一辆现代伊兰特(Elantra)新车,付款方式是8年贷款(finance),但是,在头几个月里,这车就出现了多次机械问题。

尚泰勒最后忍无可忍,想将其归还给车行,但被拒绝。

相反,车行销售员却建议她更换另外一辆同款的伊兰特新车。

但是,由于当时刚购买没多久,这辆现代伊兰特作价贴换交易(trade-in)的价值远远低于尚未偿还的贷款。

而差价部分却被加进另一辆全新的同款车上,并且又是一个新的8年贷款期。

图:目前现代官网上2017年款的伊兰特售价$15,999加元起。

最后,一辆MSRP价格2万加元不到的现代伊兰特,尚泰勒却需要背上$50,000加元的贷款。

换言之,这位年轻姑娘现在正在为两辆车付钱,其中一辆她不再拥有。

为了还债,尚泰勒需要打两份工,每周工作74小时。

但尚泰勒发现,这还不算惨。

由于加拿大房价不断攀升,尚泰勒想买房子,于是到银行申请按揭贷款,但银行却不批,原因是尚泰勒汽车债务太多,需要付清款项才能买房。

根据《安省道德守则及汽车经销商法案》(Ontario’s Code of Ethics and Motor Vehicle Dealers Act),销售人员必须要“清楚”(clear)和“诚实”(truthful)。要有“以诚实,正直,公平的方式行事”,在汽车Trad-in问题上要以“合理的知识”解释。

但,尚泰勒的汽车销售人员当时明显没有。

加拿大汽车价格暴涨38%

加拿大汽车价格近年不断攀升,据J.D. Power称,加拿大新车销售的平均零售价格已从2010年的27,566加元上升至2017年9月的约$38,000元,涨幅38%。

而每月的新车销售数据显示,价格虽然不断上升,新车的销售依然不断攀升?

难道加拿大人真的很有钱?

据CBC分析,导致新车销售上涨的原因有以下几个:

贷款期加长

10年前,加拿大车行提供的付款方式普遍是四年和五年的贷款期。但在2008-09年的金融危机后,汽车销售模式开始转变。汽车制造商与银行和其他贷款机构合作,加长贷款期,令到每期付款更便宜,圆了每一个加拿大人的新车梦。

根据汽车研究公司J.D.Power的数据,如今,一半以上的新车贷款期都是七年或更长的时间。

加拿大联邦监管的银行中,汽车贷款总额就已经高达727亿加元。

汽车购买与咨询服务公司(Car Help Canada)的负责人Mohamed Bouchama表示:“消费者完全被迷住了,他们看到的只是每月支付的金额非常低,这就是他们想要的汽车,他们的梦中汽车…而汽车经销商则利用这点。”

汽车销售误导消费者

CBC的Marketplace频道暗中采访了大多伦多地区10间汽车经销商,结果发现,有7间经销商专注于七年期贷款,哪怕客户没有主动提出需要长期的贷款。

更麻烦的是,其中有5间经销商鼓励消费者提早Trad in现在还没有还清贷款的汽车。

根据CBC暗中采访的视频显示,这些销售明显在误导消费者。

一位销售人员告诉客户:“你不需从口袋里拿出钱来支付”。

另外一名销售更加误导地说:“Trad in你的车,我们还清贷款。”

第三个经销商的经理更加言之凿凿地承诺说:“你没有任何损失”。

但实际的情况是,客户在交易中还清余下的债务,或者就像文章开始的案例那样,将其差额添加到下一辆汽车的贷款中。

这样,消费者的债务则越来越多,永远还不清。

安省汽车工业委员会(OMVIC)的CEO看完CBC的采访视频称,约翰·卡迈克尔(John Carmichael)表示:“这就是我担心的事情。 “

卡迈克尔直言,不应将加长贷款期作为第一个且最好的选择。

安省汽车工业委员会最近准备了一本小册子,解释汽车折旧而产生“负资产”的风险。

下面是购车的一些指引:

其中有一条就是:不要在为还清贷款的时候,提早Trad in。

一辆新车离开车行的时候,它的价值已经低于车主所付的价钱,而且每月都在折旧,在一个七年期贷款中,这种“折旧”将持续到第五,六年,车子越新,折旧的速度越快。

由于新车折旧速度比你偿还贷款的速度要快,所以汽车其实是将一个“负资产”(negative equity),提早Trad in汽车只会令到消费者损失更大。

汽车经销商一方面加长贷款期,令到购买汽车看起来更实惠,而一些销售人员却没有或不愿意向客户解释这些看似甜蜜的交易或许加重他们的债务。

合同文件有问题

回到文中开始的例子,安省汽车工业委员会表示,按照规则,负资产项目必须在合同中清楚准确地列明,旧债务添加到新的购买合同中也必须清楚列明。

而在24岁姑娘尚泰勒的合同文件中,这个债务似乎被列为“附加项目”(Additional Retail Value),而“附加项目”这一点通常用于描述汽车升级加配置所用,譬如加Package、升级更好的扬声器或真皮座椅等等。

事发的现代车行经销商拒绝发表评论,并且对CBC记者称:“我们不会与客户以外的任何人讨论客户的情况。”

有业内人士分析,由于尚泰勒已经有汽车贷款,银行是不会批准第二笔贷款。 所以经销商可能使用“附加项目”这个做法来掩盖。

监管机构目前正在跟进24岁姑娘尚泰勒和汽车销商事宜。

本文参考:http://www.cbc.ca/news/business/marketplace-long-term-loans-cars-1.4402394